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filecoin行情(www.ipfs8.vip):“事故”频发,民生银行困局何解?

allbet代理 财经 2021-05-28 06:19:21 9 0

领大额罚单、净利润延续两位数下滑、遭羁系三追问、主要股东准备清仓股份....近期,中国民生银行(下称“民生银行(600016,股吧)”)的一系列遭遇让投资者有点坐不住了。

作为第一家由民营企业提议设立的天下性股份制商业银行,曾经的民生银行发展极快,风头一时无两。

民生银行正式确立于1996年1月12日,其内部强者云集,股东巨头主要包罗包罗刘永好(新希望团体)、张雄伟(东方团体(600811,股吧))、卢志强(泛海团体)、王玉贵(中国船东互保协会)、中国人寿(601628,股吧),以及史玉柱(脑白金)、温邦彦(永远机电)等人,实力雄厚,人才济济。

2000年12月19日,民生银行(600016)便在上海证券生意所挂牌上市。

2005年10月26日,中国民生银行完成股权分置改造,成为海内首家实行股权分置改造的商业银行。2009年11月26日,民生银行H股股票(01988)在香港证券生意所挂牌上市。

然则,生长至今,民生银行已不复昔时盛况。

业绩太差,遭问询

自2020年年报陆陆续续宣布后,民生银行便站在了舆论的风口上。

凭证年报数据,民生银行2020年实现营业收入1849.51亿元,同比增进2.50%,整年净利润为343.09亿元,同比下降36.25%。

这份业绩在一众银行股中,不太悦目。民生银行2020年整年净利润降幅甚至低至36.25%,净利润超30%的降幅在偕行业中也实属罕有,居A股上市股份行之“首”。

到了2021年第一季度,民生银行的情形也并没有泛起好转,业绩继续下滑,已经成为上市股份行中唯逐一家营收以及净利润双双负增进的银行。

业绩云云昏暗的民生银行也引起上交所的关注,上交所向其发出了《关于中国民生银行股份有限公司2020年度讲述信息披露的羁系事情函》(下称“羁系函”)。

在羁系函中,主要涉及三方面的问题:不良率为何显著上升?业绩为何逐季下滑?大额减值损失为何泛起?

5月6日,民生银行对上述问题也举行了逐一回复,并称净利润逐季下降主要是由于行内加大了资产减值损失计提和不良资产处置力度。

中原人寿减持

除了业绩大幅下滑遭问询外,民生银行还面临着大股东减持。

4月29日晚间,民生银行宣布通告称,中原人寿保险股份有限公司(下称“中原人寿”)与东方团体股份有限公司(下称“东方股份”)、东方团体有限公司(下称“东方有限”)排除一致行动关系,并签署了《一致行动协议排除协议》,竣事长达五年的盟友关系。

在尚未排除关系时,中原人寿、东方股份、东方有限在民生银行的持股比例划分为4.91%、2.92%、0.08%,合计持股7.91%,相当于民生银行的第三大股东。

此番,中原人寿与两家“东方系”公司排除一致行动协议,东方团体的话语权由7.91%降至3%,其最大的影响在于东方团体在民生银行的治理决议权会下降。

此次,中原人寿与“东方系”公司排除一致行动协议,其目的是为了未来12个月内在正当合规且不违反相关规则和答应的条件下,减持其持有的所有民生银行股份,即占总股本4.91%的股份。

中原人寿选择排除一致协议,或与其自2020年7月17日起被银保监会接受有关。彼时,民生银行曾通告称,“中原人寿被接受对公司正常谋划没有重大晦气影响”。

大股东清仓套现有两种方式,凭证光大银行(601818,股吧)剖析师周茂华的说法,一种是直接在市场上抛售股票;另一种是由其他股东增持,或者选择引入新的战略投资者等。

若是中原人寿选择直接在市场上抛售,可能会对民生银行的股价发生较大影响。

哀“民生”之多艰

回首民生银行一起走过来的风风雨雨,难免让人心生唏嘘。

“企业利润那么低,银行利润那么高,以是我们有时刻利润太高了,有时刻自己都欠美意思宣布。”这是时任民生银行董事长洪崎先生在2011年底时的一段讲话,现在也言犹在耳。

这段话用于形貌昔时的民生银行,并非言过实在。

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彼时,民生银行是行业内率先推动小微营业的银行,并于2009年推出了“商贷通”。所谓小微营业,就是为中小企业、个体工商户等谋划商户提供包罗快速融资在内的一揽子金融服务。

小微营业在推动后,民生银行收获颇丰。在2010年-2013年时代,民生银行小微贷款余额先后突破了1000亿、2000亿、3000亿和4000亿元大关。

2011年,民生银行实现归属于母公司股东的净利润279. 20亿元,同比增添103. 39亿元,增幅58.81%;实现营业收入823. 68亿元,同比增添276. 00亿元,增幅50. 39%;。

同时,不良贷款比率为0.63%,较上年终降低0. 06个百分点;拨备笼罩率到达357. 29%,较上年终提高86. 84个百分点。

云云亮眼的数据,也难怪董事长洪崎叹息太赚钱!

确实,得益于高速生长的小微营业,2015年以前,民生银行在股份制商业银行中显示还不错。与那时市值差不多的招商银行(600036,股吧)、兴业银行(601166,股吧)相比,民生银行照样占有一定的优势。

然则2015年之后,事态就有所转变。

在2016年-2018年时代,民生银行营收增速划分为0.51%、-7.01%、8.66%,同期净利增速划分为-0.86%、0.52%、-2.93%。

在这几年间,民生银行与招商银行之间的差距也越拉越大。

到现在,民生银行除了在总资产方面还在继续紧追招行外,其他营业指标,如总资产收益率、资源足够率与拨备率等更是落到了行业靠后水平。

人事情动频仍

“看他起朱楼,看他宴来宾,看他楼塌了”。

那么,民生银行是若何让落到今天这般逆境的?

“小微金融”曾是民生银行的金字招牌,民生银行也有“小微之王”的美称。然则随着董文标的去职,民生银行的小微营业日渐式微。

接棒董文标的洪崎举行了大刀阔斧的改造,并于2015年头推行凤凰设计。

凤凰设计共有七大模块,根据凤凰设计的目的,在未来很长的一段时间内,小微、零售、公司营业各占三分之一的权重,这就直接导致小微营业的大幅削减。

在零售营业的框架下,民生银行还增强力度推广社区银行,但也并未见转机。

此外,彼时的民生银行也处人事频仍动荡中。

洪崎上任的同时,毛晓峰接任民生银行行长,也是中国那时最年轻的银行行长。然则,毛晓峰很快便被带走观察。职位空缺近一年后,才由郑万春出任。

2016年,时任民生银行副行长邢本秀因违规被解聘;2017年,泛海控股(000046,股吧)原董事、民生银行原副行长赵品璋在机场被带走;同年,民生银行首席信息官林晓轩涉嫌严重违纪,被审查......

转型战略让人目不暇接,股东暗战又一再发生,家大业大也终会被拖垮。

未来,难言乐观

近年来,民生银行一直都在强调整决历史遗留问题,试图“重装上阵”。

然则,从近几年的报表和股价上面来看,民生银行基本面的改善收效甚微,尤其是2020年的各项主要财政指标均在行业垫底。

在今年4月初,接替洪崎上任的高迎欣在2020年年度业绩说明会上示意,民生银行现在应该说是处在一个相对对照难题、充满挑战的时期。无论是员工、股东、投资者还社会都有一种强烈的愿望,希望民生银行转变。

历史肩负繁重的民生银行,真的能够在新任董事长高迎欣的率领下,迎来一派欣欣向荣之象吗?

在诸多不确定性因素之下,民生银行的“王者归来”之路,并非平坦大路。

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